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保险保障缺口分析19页.ppt

  • 更新时间:2012-10-08
  • 资料大小:281KB
  • 资料性质:授权资料
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资料部分文字内容:

保障缺口
我们是谁?
如何利用好每次机会,挖掘更大的潜能 ?
设计更有价值的保单,实现与客户的双赢?
一个家庭保障缺口的三大检查点
覆盖所有成员
关注两大优先
保障额度合理
覆盖所有成员
谁都有发生风险的可能。
无论谁发生风险,都要这个家庭掏钱
这个家庭,都谁有了保险?
这些保险都保什么?保多少?
一年总共交多少保费?
容易出现的问题点
先给孩子保,大人反而没有保险。
孩子的意外易忽略。
学平险
家庭卡单
如何检查一个家庭的保障缺口
覆盖所有成员
关注两大优先
保障额度合理
两大优先:一、家庭收入主力优先
谁是家庭的收入主力?
他都保了什么?
保多少?
家庭主力发生风险,将有双重打击:
1. 大笔支出
2. 丧失收入
保险最大的价值,是保障。
很多家庭购买的保单中,储蓄性产品占比过高,一旦发生风险,掏的钱很多,得到的理赔很少。很难发挥保险的价值。
两大优先:二、优先意外、健康
意外伤害有吗?保多少?(含意外医疗)
重疾险有吗?保多少?
有没有住院医疗?如果没有,有社保吗?
如何检查一个家庭的保障缺口
覆盖所有成员
关注两大优先
保障额度合理
(一)身价保障
家庭主力
1、预期收入法:
41岁男,预计65岁退休,年收入10万
(65-41)* 10万=240万
保额240万。
2、责任法
综合考虑日常生活开支、子女教育、住房贷款(其他负债)、赡养父母等刚性支出。
男主人年收入10万,女主人年收入4万。
孩子今年10岁,25岁成年,预计高中大学教育支出20万。
每月生活基本开支3000元。
每月还贷2000元,还剩12年。
父母65岁,每月需给父母500元生活费。
有银行存款等现金类资产15万元。
责任计算
生活支出:3000*12*(25-10)=540000
赡养父母:500*12*(80-65)=90000
孩子教育:200000
房贷:2000*12*12=288000
抵减存款-150000
夫妻双方最低身价保障,共需:968000
男主人:968000*(10/14)≈70万
女主人: 968000*(4/14) ≈27万
3、收入价值法
原理:发生风险后,寿险理赔金存入银行,每年利息能与生前工资等同。
假设:银行年利率5%,年收入10万。
寿险保额=10万÷5%=200万。
(二)健康保障
   
基本理念
健康保障,不仅仅是医疗费的问题。
健康出现问题,随之而来的——
巨额医疗费
收入丧失,其他刚性支出不能耽误!
还有:护理费、营养费;休养、康复费用。
哪种保障,能在一个人患大病时,第一时间给钱,无需其他条件?
只有重大疾病保险——确诊既给付!
基本理念
所以,即使社保能100%报销,需不需要大病保障?
所以,没有足够的健康保障,一旦出现大病,家人将面临——内忧外患,多重煎熬!
   
举例
重疾医疗(考虑社保:基本医保+大病补偿):   30万*(1-70%)=12万
重疾期间,保障其他支出:还贷、生活费、子女教育金储备等:假设30万
护理、康复:10万
重疾保额:52万
   
我们是专业的风险管理师。
我们是幸福家庭的守护神!
   
   

 

 

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